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貸款利率下調,看看你的房貸能降多少!

2014-11-22 00:00| 發布者: admin| 查看: 5360| 評論: 0|來自: 溝構攀枝花

摘要: 中國人民銀行昨天宣布,自11月22日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。 ... ...

央行決定,金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,并對基準利率期限檔次作適當簡并。

這是繼2012年7月后,兩年多來央行首次降息。央行有關負責人稱,此次利率調整的重點是要發揮基準利率的引導作用,有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行,促進實際利率逐步回歸合理水平,緩解企業融資成本高這一突出問題,為經濟持續健康發展提供中性適度的貨幣金融環境。

央行有關負責人表示,此次利率調整仍屬于中性操作,并不代表貨幣政策取向發生變化。當前我國經濟運行保持在合理區間,物價漲幅總體呈回落態勢,央行需要根據經濟基本面的運行態勢,靈活運用利率工具進行微調,保持適當的實際利率水平。這是堅持和完善正常利率調整機制的應有之義,也是提高穩健貨幣政策針對性和有效性的要求。

解讀

下調存款利率

有利于擴大居民消費

央行有關負責人介紹,此次政策調整有三大特點:

一是采取非對稱方式下調貸款和存款基準利率。此次貸款基準利率的下調幅度大于存款基準利率,是對傳統利率調整方式的改善,體現了更有針對性地引導市場利率及社會融資成本下行。從貸款利率角度看,此次較大幅度下調貸款基準利率將直接降低貸款定價基準,并帶動債券等其他金融產品定價下調。從存款利率角度看,存款基準利率的小幅下調與利率浮動區間的擴大相結合,這有利于把正利率保持在適當的水平上,維護存款人合理的實際收益,擴大居民消費,提振內需。

二是存款利率浮動區間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。這是自2012年6月存款利率上限擴大到基準利率的1.1倍后,我國存款利率市場化改革的又一重要舉措。存款利率浮動區間擴大后,若商業銀行用足上浮區間,則上浮后的存款利率與調整前水平相當。同時,金融機構的自主定價空間也進一步拓寬,有利于促進其完善定價機制建設、增強自主定價能力、加快經營模式轉型并提高金融服務水平,同時也有利于健全市場利率形成機制,更好地發揮市場在資源配置中的決定性作用。

三是簡并存貸款基準利率的期限檔次。結合存貸款基準利率各期限檔次的使用情況及其重要性等因素,此次對存貸款基準利率的期限檔次進行了簡化和合并,不再公布五年期定期存款基準利率,并將貸款基準利率簡并為一年以內(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三個檔次。這將進一步拓寬金融機構的自主定價空間,有利于引導金融機構積極轉變經營理念,提高市場化定價能力;也有利于強化市場基準利率體系建設,健全利率政策傳導機制,為進一步推進利率市場化改革創造有利條件。

觀察

對樓市利好明顯

昨天晚間,央行降息的消息令房地產業界奔走相告。業內人士指出,此次降息力度大,上海易居房地產研究院副院長楊紅旭表示,一方面,降息降低購房者的月供,等于降低了購房成本,這可以促進目前正在觀望的購房者盡快入市;另一方面,降息可以降低開發商的融資成本,松緩過于緊繃的資金鏈。對樓市利好明顯,將促使樓市持續復蘇。

不過,也有業內認為樓市接下來幾個月成交量會短期反彈,但一波行情之后壓力會更大,庫存問題遲早還是會表現出來。因為經濟基本面有下行壓力,可以繼續推升樓市的動力有限。

利空兩市銀行股

對于此次央行降息,申銀萬國首席分析師桂浩明直言,此次降息有些出乎市場意料,因為央行之前一直實行的定向降準的手段,此次則是全方位出擊。

談到此次降息對于股市的影響時,桂浩明分析稱,降息對兩市的大部分企業都屬于利好,但是對于銀行股有一定的利空作用。

算賬

房貸百萬20年還

月供減負234元

此次降息對商業房貸客戶來說,根據央行此次發布的金融機構人民幣存貸款基準利率調整表,五年以上貸款基準利率為6.15%,較此前的利率下降0.4個百分點,相當于此前利率打了94折。不過,按照多數銀行的房貸重定價條款,房貸降息調整要等到明年1月份。

對住房公積金客戶來說,央行將5年期以上個人住房公積金貸款基準利率由此前的4.5%降至4.25%,下降0.25個百分點,降幅不及商貸。

按照商業房貸100萬元,基準利率,按20年等額本息還款計算,降息前月供為7485.2元。此次降息后,月供將降至7251.12元,每月減負234.08元,全年可減負2808.96元。

同樣條件下,如果按等額本金還款計算,此前首月還款9625元,每月遞減22.74元。降息后,首月還款降為9291.67元,每月遞減21.35元。

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